有一种新型态的服务业,可能让全球供应链大为转型:在公司及供应商之间做为交易中介的金融科技服务公司。这种公司能够同时改善买家及供应商的营运资金状况,而方法就是让买家能够延迟付款、同时又能让供应商加速取得付款。这样一来两方都能得利,既能增加流动性,取得付款的时间变动也不会那么大。
在这种金融科技(FinTech)公司的协助下,苹果、高露洁(Colgate)、戴尔(Dell)、宝洁(P&G)、Kellogg’s(家乐氏)、西门子(Siemens)等跨国企业,开始使用金融科技活化过去在供应链中无法运用之资金,借此带动在全新与新兴市场的业务成长、研发支援新产品、强化财务体质,并扩大整个供应链生态体系的资金来源。(在金融科技的协助下,供应商能够取得款项,而跨国企业的资金成本也能降低。)
这些金融科技公司能够简化企业财务系统,让供应链更有效率地取得资金。这类的新企业包括像是Orbian、Prime Revenue、C2FO、Taulia、Ariba等公司,以及像是花旗、汇丰、法国巴黎银行(BNP Paribas)、德意志银行(Deutsche Bank)等传统金融服务公司所推出的新业务。
许多金融科技公司是以云端软体平台运作,能推动「采购到付款」(procure-to-pay)系统,将采购管理及付款的功能结合为一身。有了这样的整合解决方案,就能包办从开始采购到最后付款给供应商的流程。系统经过整合,让采购到付款成为封闭回圈,并提供简化的流程架构,买方就能大幅降少相关行政负担。而对于供应商来说,加入这些平台就像是在智慧型手机上多加一个应用程式一样简单。
供应商上线后,买方核可发票,接着一连串的步骤都在金融科技平台上自动进行。对供应商来说,好处在于能够自己选择取得付款的时间;在这个大型制造商会延迟付款的时代,可说是一大优点。部分情况下,供应商只要2天就能取得付款,而不是买方一般会订出的60、90、甚至120天的付款期限。
供应商会就发票金额给予一点折扣,而买方也能降低资金成本。举例来说,假设供应商开出一张10,000美元、15天付款的发票,而选择透过金融科技公司取得付款;而买家核可发票、在90天后才付款给金融科技公司,且买家的资金成本为2%;这时供应商只需要给金融科技公司41美元的折扣(也就是说供应商取得9,959美元、而非10,000美元)。
买家能够延迟付款,对于营运资金十分有利。在许多案例中,像是宝洁和家乐氏都透过这样的供应链融资,将应付帐款的期限延长到120天。营运资金改善,就能投入资助新市场的成长。
金融科技企业一般就像是中间人。由于掌握由各家银行及金融机构所组成的完整人脉网路,让他们能够为顾客得到最佳的资金方案。这就像是由第三方物流公司(third-party logistics, 3PL)来安排运输事宜。过去,一家企业可能会将所有运输事宜签约交给某家特定的运输公司。但第三方物流公司就像是中间人,能为你挑选适合的运输公司。
值得一提的是,金融科技平台囊括多家银行而收费低廉,已经使供应链融资的竞争更加激烈,于是资金提供机构能得到的利润就大幅减少。
很有可能,金融科技服务公司还会不断演化、增加新的服务。有些公司已经开始提供供应链的服务,像是采购及存货管理。在未来,金融科技企业的触手很可能不再限于融资,而会进入供应链的服务,例如采购及供应商管理。
传统上,供应链管理只在于取得供货、制造、以及交货。而现在,「融资」也成了其中一项:能够运用供应链来取得便宜的资金。金融科技公司正推动让这项目成真,而且随着这些企业进入新的领域,供应链管理这项领域的重要性也必然与日具增。