什么是政银保

“政银保”是一种以政府财政投入的基金做担保，银行等金融机构为符合贷款条件的担保对象提供贷款，保险公司对上述贷款提供保证保险的新型融资产品。

国内首例政银保贷款

2009年，国内首例通过保监会审批推出的合作农业贷款模式——“政银保”在广东三水区诞生。

农业贷款担保基金首期担保金额为1000万元，由区政府每年年初根据基金情况进行注资，保持担保基金账户年初余额不少于1000万元，并专设“政银保”合作办公室。

按照规定，可申请贷款的对象为：在三水区范围内符合本区农业产业导向的从事农业生产、加工、流通和农业园区基础设施建设的优质农业企业、农民专业合作社、农民专业合作经济组织、农村集体经济组织、三水户籍的种养专业户。其中，三水户籍种养专业户的贷款额度为50万元；区级农业龙头企业、农民专业合作经济组织的贷款额度为100万元；市级农业龙头企业、农民专业合作经济组织的贷款额度为200万元；省级及国家级农业产业化龙头企业的贷款额度为300万元；农村集体经济组织从事现代农业园区基础设施建设的，贷款额度为500万元。

尽管农户最高可获得50万元贷款，然而，该模式最大的亮点是免抵押贷款。这就意味着，三水户籍种植专业户贷款时，不再需要像以往那样抵押家庭财产、支付高价获得金融担保公司担保，仅需向区信用联社申请即可。与此同时，银行也不需要担心贷款逾期不还风险，因为保险公司将代为偿还借款人贷款。

另外值得一提的是贷款逾期处理。以往，种植户贷款逾期不缴时，银行采取扣押抵押物、加收利息等方式催促贷款偿还。但“政银保”农业贷款模式将采取有利于银行和农户的贷款逾期处理方式。当贷款本金逾期后三个月，借款人仍不能偿还贷款本息的，贷款农信社将与保险公司办理理赔手续，并就不足赔付部分与区“政银保”合作办公室办理担保代偿手续。等保险公司和区“政银保”合作办公室赔付后，与贷款社一起向借款人追偿，追偿成功后，三方按各自承担比例进行分配。